Как открыть ломбард. Пошаговая инструкция.

Каждый ломбард для нас является потенциальным клиентом программы СмартЛомбард. Мы заинтересованы в том чтобы открывалось все больше и больше новых ломбардов, и поэтому максимально понятно и честно донесем до вас все тонкости открытия ломбарда с нуля. Для того чтобы вновь созданный ломбард приносил прибыль и смог стабильно и продолжительно работать необходимо иметь достаточный набор знаний и не делать критических ошибок. Прочитав эту статью, вы узнаете как открыть прибыльный ломбард, не потратив лишних денег и времени.

Для начала немного истории

Слово «ломбард» произошло от названия области в Италии – Ломбардии, именно там в 1462 году и возникло первое кредитное учреждение с выдачей ссуд под залог имущества. В России аналогичные кредитные учреждения появились гораздо позднее, в начале XVIII века императрица Анна Иоанновна повелела монетному двору выдавать займы под 8% годовых, кредиты обеспечивались залогом из золотых и серебряных изделий. С тех пор деятельность ломбардов в России велась вплоть до Октябрьской революции. После революции 1917 года советская власть полностью запретила деятельность ломбардов, а в 1923 году, когда во время НЭПа у мелких торговцев и промышленников возникла нужда в оборотных средствах, советское руководство вспомнило о ломбардах. И вечная тема вещевого залога в очередной раз получила свое продолжение. Все ломбарды советского союза принадлежали государству, а после «перестройки» снова стали открываться частные ломбарды. В наше время государственных ломбардов почти не осталось и основная доля рынка ломбардов сосредоточена в частных руках. Конкуренция среди большого числа вновь открытых ломбардов привела к повышению уровня обслуживания, понижению процентов и более выгодным кредитным условиям. Как показывает история, ломбарды были востребованы с момента их появления и по наши дни, независимо от изменений экономического строя, власти и уровня жизни граждан.

В современном мире почти не осталось государств, где бы не была развита ломбардная деятельность. В экономически развитых странах она приобрела такой масштаб, что может считаться отдельной отраслью финансового сектора.

14 шагов на пути к открытию ломбарда:

Шаг 1 - Изучение рынка

В России ломбардный бизнес характеризуется устойчивой тенденцией к росту, и потому привлекает внимание все большего числа инвесторов. Увеличению численности ломбардов способствуют отмена лицензирования, рост популярности услуг ломбарда в связи с упрощением и ускорением процедуры займа, недостаточное количество ломбардов в некоторых регионах страны, отсутствие достаточно крупных сетевых игроков.

В условиях нестабильности экономики все больше людей стали обращаться в ломбарды, причины разные – сокращение заработной платы, непогашенные кредиты и т.п. Рынок динамичен: обороты ломбардов ежегодно растут. По данным Государственной Пробирной палаты, количество зарегистрированных ломбардов, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, постоянно растет, в среднем на 150-200 компаний в год.

В первую очередь вам необходимо изучить рынок ломбардов вашего города, определить насыщенность рынка, изучить особенности работы ломбардов и обозначить самых сильных игроков. Исходя из сложившихся исходных данных, и нужно будет действовать.

Шаг 2 - Выбор специализации и режима работы ломбарда

Ломбард - кредитное учреждение, выдающее ссуды (как правило, краткосрочные) под залог движимого имущества. Вообще, “движимое имущество" - очень широкая категория. В реальной жизни ломбарды часто специализируются на какой-то одной его составляющей - ювелирных изделиях, автомобилях (так называемые “автоломбарды"), антиквариате. Сейчас достаточно часто встречаются ломбарды, имеющие широкую специализацию и принимающие в залог все что имеет достаточную ликвидность.

Изучив рынок ломбардов вашего города, выберите более подходящую и близкую вам специализацию. На этом этапе нужно выбрать также и режим работы ломбарда. Сейчас многие ломбарды работают круглосуточно и ежедневно.

Шаг 3 - Расчет капиталовложений в открытие ломбарда

На стадии планирования открытия ломбарда очень важно просчитать предстоящие расходы и сопоставить их с имеющимся капиталом. Вот что нужно подсчитать:

  1. Сумму средств на регистрацию,оборудование и открытие ломбарда.
  2. Ежемесячные расходы ломбарда.
  3. Исходя из суммы ежемесячных расходов и предполагаемой процентной ставки рассчитать на какую сумму требуется выдать займов, чтобы окупить расходы и получить желаемую прибыль (Например, при процентной ставке 10% в месяц, сумме ежемесячных расходов 110000 руб. и желаемой прибыли 100000 руб., нужно выдать займов на 2100000 руб.).

 

Для определения общей суммы требуемых денег, нужно сложить все эти пункты, значение пункта 2 лучше умножить на 3, т.к. первое время ломбард не приносит прибыли и нужно иметь хоть какой то резерв. Этот расчет подходит для ломбардов, которые занимаются только выдачей займов. Если при ломбарде планируется комиссионный магазин, то это нужно учесть в расчете капиталовложений.

Шаг 4 - Выбор названия ломбарда

Речь пойдет не о названии юридического лица, оно то как раз может быть каким угодно, а о том названии, которое будет у вас на вывеске и в рекламе. Названию ломбарда обычно не уделяют достаточного внимания, хотя от него зависит узнаваемость и популярность ломбарда. Один ломбард может перерасти в сеть, а название стать брендом и привлекать к себе клиентов гарантированными условиями и сервисом. Очень часто ломбарды ограничиваются только одной надписью «Ломбард» и тогда клиентам сложно запоминать, узнавать и рекомендовать этот ломбард знакомым, приходится объяснять расположение с помощью более приметных ориентиров, например с помощью запоминающихся названий близлежащих учреждений.

Вот список требований к названию ломбарда:

  • Название ломбарда не должно быть очень длинным, лучше всего из 2х слов, причем одно из которых обязательно «ломбард». Длинное название хуже читается на вывеске и его сложнее использовать в рекламе.
  • Название должно отличаться от названий других ломбардов вашего города, чтобы не создавать путаницу и не вводить клиентов в заблуждение.
  • Название должно располагать к себе, а не отталкивать. Перед тем как утвердить название, поинтересуйтесь мнением незаинтересованных людей. Ломбард с названием «Скупой ростовщик» вряд ли ждет успешное будущее.
  • Ломбард должен олицетворять надежность и стабильность, это должно прослеживаться и в названии, и в оформлении. В этом ломбарды схожи с банками.
  • Если вы планируете создать интернет сайт вашего ломбарда, то заранее оцените занятость доменных имен. Популярное название «Городской Ломбард» в интернете занято почти во всех вариациях доменных имен.
  • Желательно не называть ломбард именем собственным, в этом случае могут возникнуть сложности при продаже бизнеса, а переименование организации, которая долгое время нарабатывало к себе доверие, может негативно сказаться на мнении клиентов.

Примеры названий ломбардов вы можете посмотреть здесь.

Шаг 5 - Выбор места для ломбарда

В крупных городах ломбард лучше открывать в спальном, густозаселенном, районе, т.к. мало кто будет ехать через весь город в центр, чтобы заложить свое имущество, проще воспользоваться ближайшим к дому ломбардом, да и аренда в центре очень высока. В центр лучше выходить с уже развитой сетью филиалов. В небольших городах наоборот, лучше всего себя чувствуют ломбарды, расположенные по близости к центру. Перед тем, как выбрать место, нужно изучить расположение уже действующих ломбардов и определить специфику их работы. Например ювелирный ломбард и авто ломбард прекрасно уживутся по соседству. Ломбард лучше всего открывать в месте большой проходимости людей, желательно в одноэтажном отдельностоящем помещении, или на первом этаже жилого дома, или на первом этаже любого другого подходящего строения. Основные требования – близость к пешеходным и автомобильным дорогам, остановкам общественного транспорта, крупным торговым центрам и рынкам. Вывеска ломбарда должна быть освещена и хорошо видна для пассажиров и водителей, проезжающих по близлежащей дороге.

Большинство современных ломбардов занимают площади порядка 30—100 кв. м. Именно такая площадь необходима для полноценного ведения деятельности и оптимальных затрат на аренду.

Шаг 6 - Регистрация юридического лица

Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ООО, или ЗАО с общим режимом налогообложения. По закону ломбард может заниматься только деятельностью ломбардов, поэтому в уставе должны быть прописаны только следующие виды деятельности:

  • предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.)
  • предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);
  • оказание консультационных и информационных услуг (ОКВЭД 74.14 Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятиям)

Кроме этого в названии юридического лица обязательно должно присутствовать слово «Ломбард» (например ООО «Ломбард «Феникс»).  Для продажи невостребованных залогов и деятельности комиссионного магазина/ремонта сотовых телефонов потребуется открыть ИП, или OOO с упрощенной системой налогообложения.

Сейчас все больше и больше ломбардов документально оформляют залоги как покупку, или прием на реализацию, с возможностью последующего выкупа имущества и оплатой процентов. В этом случае нет необходимости соответствовать требованиям, предъявляемым законом. Обычно регистрируют ООО с упрощенным режимом налогообложения, или даже ИП. Деятельность ломбарда и комиссионного магазина в таком случае ведется от одной организации. В программе СмартЛомбард реализована возможность работы с любой формой организации и есть все необходимые бланки.

Обязательно прочитайте следующие законы: Закон о ломбардах и Закон о потребительском кредите (займе)

Шаг 7 - Получение документов, необходимых для ведения деятельности ломбарда

После оформления юридического лица, необходимо получить документы и свидетельства, позволяющие заниматься деятельностью ломбарда. В настояшее время лицензирование ломбарда не требуется. Если вы будете выдавать займы под залог ювелирных изделий, то вам необходимо встать на специальный учет в пробирной палате и получить свидетельство от пробирного надзора. Также нужно разработать правила внутреннего контроля и сопутствующие документы.  Если вы будете принимать в залог ювелирные изделия, то необходимо купить лабораторные весы и произвести их поверку (для новых весов поверка не требуется в течении года, далее нужно проводить поверки не реже 1 раза в год).

Шаг 8 - Разработка дизайна и рекламных материалов

Открывая ломбард, вам обязательно придется встретиться с дизайнером для того, чтобы подготовить к печати вывеску или провести комплексную работу по созданию логотипа и разработке фирменного стиля. Результат будет в первую очередь зависеть от квалификации дизайнера, опытный специалист не допустит ошибок и не даст заказчику испортить свою работу некомпетентными советами.

Вывеска ломбарда должна быть понятной и легко читаемой, так что не переусердствуйте с выбором шрифта. Также не стоит нагромождать вывеску большим количеством мелкого текста, оставьте только самое основное, тогда вывеску можно будет легко прочитать издалека. Если у ломбарда название состоит из 2х и более слов, то на вывеске слово «ломбард» можно сделать крупнее и заметнее, чем слово-название. Потенциальные клиенты, посмотрев на вывеску, должны сразу понимать, что это именно ломбард, а не что-либо еще.

Шаг 9 - Оборудование помещения ломбарда

Пока оформляются документы, получаются свидетельства, разрабатывается дизайн вывески и рекламных материалов, нужно заняться подготовкой помещения. Сумма расходов на оборудование помещения ломбарда может очень сильно варьироваться в зависимости от специализации ломбарда, уровня отделки помещения и желания руководителя.

Вот примерный перечень необходимого оборудования для организации работы ломбарда с широкой специализацией:

  1. Торговое оборудование: торговые витрины 3-6шт., металлические стеллажи для торговых залов – 3-7шт., металлические стеллажи для склада – 4 -10шт., стойка-прилавок, стол, кресло – 2-3шт., ящик для денег, табуретка для склада, настольная лампа, щит информации.
  2. Оргтехника и связь: ПК – 1-2шт., МФУ лазерный, подключение интернета, телефонный аппарат и подключение номера телефона.
  3. Безопасность: металлическая дверь с ночным окошком и звонком, система ОПС, видеорегистратор 4х канальный с возможностью просмотра через интернет, камера видеонаблюдения - 4шт., монитор, блок бесперебойного питания – 2-3шт., ящик для видеорегистратора, провод и видеокабель, сейф.
  4. Спец. оборудование: лабораторные весы, набор реактивов и инструмента для проверки золота, прибор для проверки бриллиантов, подставки под сотовые телефоны 100-200шт., стенд для проверки автоакустики.
  5. Фасад и реклама: вывеска, освещение фасада, рекламный щит, или штендер.

 

Вот пример оборудования ломбарда, расположенного в помещении торгового центра. На рисунке представлена только мебель из мдф, напротив ряда из витрин и за стойкой будут размещены металлические стеллажи. В этом ломбарде не предполагается продажа ювелирных изделий.

Шаг 10 - Выбор программного обеспечения

Программное обеспечение – это сердце ломбарда. На него возложена функция контроля и учета всего, что происходит в ломбарде. От программы зависит, сколько времени вы будете тратить на поддержание порядка в своем ломбарде, будут ли воровать ваши сотрудники, и будет ли у вас правильно вестись документация. От выбранного программного обеспечения также зависит скорость обслуживания клиентов и уровень сервиса ломбарда. Программу выбирают на долгое время, поэтому выбору программного обеспечения нужно уделить особое внимание.

Разумеется, мы рекомендуем, для вновь созданных ломбардов, программу СмартЛомбард. И не потому что она чем то лучше других, а потому что с ней легче и безопасней всего начать. Первые шесть месяцев, со дня открытия ломбарда, считаются критическим сроком, если за это время ломбард не вышел в плюс, то он вряд ли будет успешно работать и его придется закрыть или перенести. Обычно программы для ломбардов требуют обязательной доработки и кроме стоимости программы еще и дополнительных расходов на доработку. Программа СмартЛомбард не требует дополнительной доработки и оплачивается в виде ежемесячной абонентской платы. Поэтому, даже если вы через полгода после открытия решите закрыть ломбард, то совершенно ничего не потеряете и не переплатите.

Шаг 11 - Поиск сотрудников

В работе ломбарда приходиться иметь дело с разнообразной аудио-, видеотехникой, инструментом, ювелирными изделиями, телефонами, автотранспортом, крупногабаритной техникой и т.д. Все вышеперечисленное необходимо уметь проверять и оценивать, а крупногабаритную технику необходимо собственноручно переносить на склад, поэтому лучше нанимать сотрудников мужского пола. Девушки подходят для работы в ювелирных ломбардах и работе на кассе, оформляя документацию и рассчитывая клиентов. В качестве продавцов желательно нанимать сотрудников с опытом работы в крупных торговых сетях, т.к. сотрудники таких сетей проходят обучение техникам продаж и знакомы с трудовой дисциплиной.

В качестве примера: Для круглосуточной, ежедневной работы ломбарда/комиссионного магазина необходимо 3 менеджера-оценщика и 2 продавца. Менеджер-оценщик работает сутки через трое, а продавцы – два через два с 10.00 - 21.00 часов Квалификация персонала ломбарда имеет большое значение. Поэтому подбору сотрудников необходимо уделять особое внимание. Для поиска персонала можно подать объявление о приеме на работу или обратиться в кадровое агенство.

Шаг 12 - Подготовка внутренней документации

Перед началом работы нужно подготовить следующие документы:

  • Кассовый журнал
  • Журнал проведения пожарного инструктажа
  • Правила внутреннего трудового распорядка
  • Должностные обязанности сотрудников
  • Трудовые договора
  • Приказ, устанавливающий процентные ставки в ломбарде
  • Приказ, устанавливающий цены на золото

Шаг 13 - Организация охраны ломбарда

Все знают, что ломбард это место где всегда есть деньги, золото и прочие ценности, поэтому вопрос организации охраны очень важен. Существует несколько вариантов организации охраны, к ним относятся:

  • Охранник в помещении ломбарда
  • Тревожная кнопка
  • Сигнализация
  • Общая охрана торгового центра

В зависимости от местонахождения и специфики вашего ломбарда выберите наиболее подходящий вам вариант организации охраны. Заключить договора на охрану объекта можно с любой охраной фирмой.

Шаг 14 - Первичная реклама и открытие ломбарда

Для быстрого старта ломбарда желательно проинформировать жителей близлежащих домов о его открытии, сделать это можно с помощью расклейки объявлений, установки рекламных штендеров, звуковой рекламы или с помощью любых других удобных вам способов. На фасаде ломбарда лучше повесить плакат «Мы открылись». Для привлечения клиентов можно придумать какую-нибудь акцию, о которой обязательно нужно указать в рекламе и в помещении ломбарда.

После прохождения всех 14 шагов, ваш ломбард полностью готов к успешной и продолжительной работе. Желаем вам успеха!

 

 

 

 

Что делать дальше?

Если вы только собираетесь открывать ломбард, вам сильно облегчит жизнь наша программа для ломбарда СмартЛомбард. Она поможет вам правильно выстроить работу и избежать критических ошибок. Вы можете ее бесплатно протестировать прямо сейчас:
 

Попробуйте программу для автоматизации ломбардов, СмартЛомбард, прямо сейчас
Попробовать бесплатно
Оставьте номер телефона и мы вам перезвоним