Как открыть ломбард в 2024 году?
Автор: бывший владелец сети ломбардов, Алексей Мальцев, под редакцией Антона Белокопытова.
Самым сложным периодом в деятельности ломбарда являются первые полгода с момента его открытия. Данная инструкция составлена на основе моего опыта и может помочь вам избежать самых критичных ошибок в этот период.
Существует множество факторов, оказывающих влияние на рентабельность ломбарда:
- Местоположение
Чем больше людей идет мимо вашей точки, тем больше потенциальных клиентов. - Стоимость аренды помещения
Важно учесть в расчете начального капитала и вложений на срок окупаемости. - Маркетинг и реклама.
Это не только заметная вывеска, но и мероприятия, направленные на привлечение клиентов, которые не проходят мимо нее. - Наличие конкурентов.
Иногда наличие конкурента рядом выгодно, если у него раскрученная точка, то вы можете попробовать перетянуть часть клиентов к себе. Но чаще слишком сильная конкуренция может похоронить новичка. - Обученные сотрудники
Умелое общение с клиентами – один из ключиков к успешному ведению ломбардного дела. Если ваши сотрудники будут плохо подготовлены, то быстро заполучить постоянных клиентов не получится. - Начальный капитал
Если у вас нет собственного капитала для выдачи займов и оплаты текущих расходов до момента выхода на окупаемость, то деньги придется занимать, что естественно существенно уменьшит рентабельность дела.
Шаг 1. Выбираем специализацию ломбарда
Можно заняться всем сразу или выбрать определенные категории залогов, например, только ювелирку. Выделю следующие виды ломбардов:
- Ломбард смешанного типа.
Самый популярный вид в настоящее время. В залог берется любое ликвидное имущество: ювелирка, смартфоны, гаджеты, бытовая техника, рабочий инструмент, велосипеды и т.д. - Ювелирный.
Принимаются драгоценные металлы и изготовленные на их основе драгоценные изделия, цепи, кольца, серьги, и т.п. - Ломбард техники.
В залог берется разнообразная электронная и бытовая техника. По сути, все ликвидное имущество, кроме ювелирки, чтобы не связываться с отчетностью в ГИИС ДМДК и пробирной палатой. - Антикварный.
Предметом сделки являются старинные вещи: мебель, картины, столовые приборы, посудные наборы предметы обихода и т.п. Понятно, что в силу специфики эта специализация точно не подходит для новичков. - Автоломбард.
Займы выдаются под залог автомобилей. Бизнес достаточно простой, однако требует достаточного объема средств для выдачи займов. Его аспекты мы рассмотрели в статье Как открыть автоломбард.
Шаг 2. Составляем бизнес-план открытия ломбарда
Бизнес-план - это не умный документ, а расчет с цифрами. Я считаю целесообразным открывать ломбард, если его рентабельность составит не менее 20-30%. Исходя из этого и я бы и производил все расчеты.
Обязательные затраты на этапе открытия:
- Оформление документов
- Затраты на помещение: аренда, ремонт и обустройство
- Покупка оргтехники и сопутствующего оборудования
- Затраты на рекламу.
Далее обязательный пункт затрат — финансирование деятельности ломбарда до его выхода на прибыль. Нужно посчитать все регулярные платежи: ЗП сотрудников, аренда, реклама и т.д.
Далее вам потребуется запас денежных средств, для выдачи займов клиентам.
Чтобы грубо просчитать рентабельность ломбарда, достаточно знать, какой объем чистой прибыли будет по отношению ко всей выручке. В данное время для выхода ломбарда на окупаемость, нужно примерно полтора года, при условии, что вы не совершите критичных ошибок.
Расчет капиталовложений в открытие ломбарда
Нужно сложить все предстоящие расходы и сопоставить их с имеющимся капиталом. Вот что нужно подсчитать:
- Сумму средств, необходимую на регистрацию, оборудование и открытие ломбарда.
- Ежемесячные расходы ломбарда.
- Исходя из суммы ежемесячных расходов и предполагаемой процентной ставки рассчитать на какую сумму требуется выдать займов, чтобы окупить расходы и получить желаемую прибыль. Например, при процентной ставке 10% в месяц, сумме ежемесячных расходов 110.000 и желаемой прибыли 100.000, нужно выдать займов на 2.100.000.
Для определения общей суммы требуемых денег, нужно сложить все эти пункты, значение пункта 2 лучше умножить на 2, так как новичку учесть всё не получится и нужно иметь хоть какой-то резерв на непредвиденные расходы. Этот расчет подходит для ломбардов, которые занимаются только выдачей займов. Если при ломбарде планируется комиссионный магазин, то это нужно учесть в расчете капиталовложений.
Шаг 3. Выбираем схему работы
Большинство ломбардов на данный момент использует одну из двух схем работы
- Работают как обычный ломбард (изучите список законодательных актов, регулирующих работу ломбардов).
- Работают как комиссионный магазин (изучите статью Ломбард или комиссионка). Сразу оговоримся, что надзорные органы считают, что ломбарды, оформленные как комиссионный магазин, не соответствуют закону.
- Работают по франшизе.
Шаг 4. Регистрируем
Те, кто регистрируют комиссионный магазин (см. предупреждение в предыдущем шаге), обычно регистрируют ИП с ОКВЭДами под торговлю на Упрощенной системе налогообложения или патенте. Тем не менее для торговли ювелирными изделиями им требуется ООО или ИП на ОСНО, а также нужно сдавать отчетность в ГИИС ДМДК.
Для открытия ломбарда необходимо зарегистрировать ООО на ОСНО (Общая Система НалогоОбложения). По закону ломбард может заниматься только деятельностью ломбардов, поэтому в уставе должны быть прописаны только следующие виды деятельности:
- предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.)
- предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.)
- оказание консультационных и информационных услуг (ОКВЭД 74.14 Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятиям)
Кроме этого, в названии юридического лица обязательно должно присутствовать слово «Ломбард» (например ООО «Ломбард «Феникс»). Для продажи невостребованных залогов и деятельности комиссионного магазина/ремонта техники потребуется открыть ИП, или OOO с упрощенной системой налогообложения.
Также после оформления юридического лица, необходимо получить документы и свидетельства, позволяющие заниматься деятельностью ломбарда. Например, нужно разработать Правила Внутреннего Контроля. Список документов может меняться, желательно уточнить его у юристов, обслуживающих ломбарды, например юридический центр Догма.
Если вы будете выдавать займы под залог ювелирных изделий, то необходимо встать на специальный учет в пробирной палате, получить свидетельство от пробирного надзора и сопутствующие документы. Также необходимо купить лабораторные весы и произвести их поверку. Для новых весов поверка не требуется в течении года, далее нужно проводить поверки не реже 1 раза в год.
Шаг 5. Выбираем место
В крупных городах ломбард лучше открывать в спальном, густонаселенном, районе, так как в центре города обычно очень дорогая аренда.
В небольших городах наоборот, лучше всего себя чувствуют ломбарды, расположенные по близости к центру, так как там проходит самый большой поток потенциальных клиентов.
Чтобы выбрать место, нужно изучить расположение уже действующих ломбардов и определить специфику их работы. Например, ювелирный ломбард и автоломбард прекрасно уживутся по соседству.
Ломбард лучше всего открывать в месте большой проходимости людей, желательно на первом этаже отдельно стоящего здания или жилого дома. Основные требования – близость к пешеходным и автомобильным дорогам, остановкам общественного транспорта, крупным торговым центрам и рынкам. Вывеска ломбарда должна быть освещена и хорошо видна для пассажиров и водителей, проезжающих по близлежащей дороге.
Большинство современных ломбардов занимают площади порядка 30—100 кв. м. Именно такая площадь необходима для полноценного ведения деятельности и оптимальных затрат на аренду.
Шаг 6. Покупаем оборудование
Набор рабочего оборудования для ломбарда будет зависеть от его вида деятельности (ювелирка/техника/то и другое) и ваших финансовых возможностей. При любом раскладе вам понадобится оргтехника (компьютер или ноутбук, принтер, сканер штрих-кодов), торговое оборудование (витрины, стеллажи, столы, прилавки, стойки), специальная техника (точные весы и т.п.). Примерный список для ломбарда без специализации:
- Торговое оборудование: торговые витрины 3-6 шт., металлические стеллажи для торгового зала – 3-7 шт., металлические стеллажи для склада - 4-10 шт., стойка-прилавок, стол, кресло - 2-3 шт., ящик для денег, настольная лампа, информационная доска потребителя
- Оргтехника: компьютер или ноутбук- 1-2 шт., лазерный принтер или МФУ, роутер, рабочий смартфон/телефон.
- Безопасность: металлическая дверь с ночным окошком и звонком, система ОПС, видеорегистратор с возможностью просмотра через интернет, камера видеонаблюдения - 4 шт., монитор, блок бесперебойного питания - 2-3 шт., ящик для видеорегистратора, провода и видеокабели, сейф (Как выбрать сейф для ломбарда).
- Спец. оборудование: лабораторные весы, набор реактивов и инструмента для проверки золота, прибор для проверки бриллиантов, подставки под смартфоны 100-200 шт., стенд для проверки автоакустики.
- Фасад и реклама: вывеска, освещение фасада.
Шаг 7. Готовим внутреннюю документацию
Перед началом работы нужно подготовить следующие документы (примерный список):
- Кассовый журнал
- Журнал проведения пожарного инструктажа
- Правила внутреннего трудового распорядка
- Должностные обязанности сотрудников
- Трудовые договоры
- Приказ, устанавливающий процентные ставки в ломбарде
- Приказ, устанавливающий цены на золото
- И оформить уголок потребителя
Шаг 8. Нанимаем грамотный персонал
В работе ломбарда приходиться иметь дело с разнообразной техникой, аудио-, видео-, инструментом, ювелирными изделиями, смартфонами, крупногабаритной техникой и т.д. Все вышеперечисленное необходимо уметь проверять и оценивать, а крупногабаритную технику необходимо собственноручно переносить на склад. поэтому для этих задач лучше нанимать сотрудников мужского пола. Женщины подходят для работы в ювелирных ломбардах и работе на кассе. В качестве продавцов желательно нанимать сотрудников с опытом работы в крупных торговых сетях, т.к. сотрудники таких сетей проходят обучение техникам продаж и знакомы с трудовой дисциплиной.
В качестве примера: для круглосуточной, ежедневной работы ломбарда/комиссионного магазина необходимо 3 менеджера-оценщика и 2 продавца. Менеджер-оценщик работает сутки через трое, а продавцы – два через два с 10.00 - 21.00 часов. Квалификация персонала ломбарда имеет большое значение, поэтому подбору сотрудников необходимо уделять особое внимание. И лучше, чтобы это делал человек, который сам имеет опыт работы в ломбарде, для понимания качеств, которых нужно искать в сотрудниках. Если сотрудники новички, то их нужно будет обучать. Если уже работали в ломбарде - то проверять по каким причинам они оттуда ушли. Для поиска персонала можно разместить вакансии на работных сайтах - Хэдхантер, Авито, Суперджоб и т.д.
Шаг 9. Выбор названия ломбарда
Речь идет не о названии юридического лица, а о том названии, которое будет у вас на вывеске и в рекламе. Названию ломбарда обычно не уделяют достаточного внимания, хотя от него зависит узнаваемость. Ломбард может перерасти в сеть, а название стать брендом и привлекать к себе клиентов, гарантируя условия и сервисом. Очень часто ломбарды ограничиваются только одной надписью «Ломбард» и тогда клиентам сложно запоминать, узнавать и рекомендовать этот ломбард знакомым, приходится объяснять расположение с помощью более приметных ориентиров, например с помощью запоминающихся названий близлежащих учреждений.
Мой список требований к названию ломбарда:
- Название ломбарда не должно быть очень длинным, лучше всего из 2х слов, причем одно из которых обязательно «ломбард». Длинное название хуже читается на вывеске и его сложнее использовать в рекламе.
- Название должно отличаться от названий других ломбардов вашего города, чтобы не создавать путаницу и не вводить клиентов в заблуждение.
- Название должно располагать к себе, а не отталкивать. Перед тем как утвердить название, поинтересуйтесь мнением незаинтересованных людей. Ломбард с названием «Скупой ростовщик» вряд ли ждет успешное будущее.
Шаг 10. Разработка дизайна вывески и рекламных материалов
Вам желательно обратится к дизайнеру для того, чтобы подготовить к печати вывеску или провести комплексную работу по созданию логотипа и разработке фирменного стиля.
Вывеска ломбарда должна быть понятной и легко читаемой, так что не переусердствуйте с выбором шрифта. Также не стоит нагромождать вывеску большим количеством мелкого текста, оставьте только самое основное, тогда вывеску можно будет легко прочитать издалека. Если у ломбарда название состоит из 2х и более слов, то на вывеске слово «ломбард» можно сделать крупнее и заметнее, чем слово-название. Потенциальные клиенты, посмотрев на вывеску, должны сразу понимать, что это именно ломбард, а не что-либо еще.
Шаг 11. Организация охраны ломбарда
Все знают, что ломбард это место где всегда есть деньги, золото и прочие ценности, поэтому вопрос охраны очень важен. Существует несколько вариантов организации охраны, к ним относятся:
- Охранник в помещении ломбарда
- Тревожная кнопка
- Сигнализация
- Общая охрана торгового центра
В зависимости от местонахождения и специфики вашего ломбарда выберите наиболее подходящий вам вариант организации охраны. Заключить договора на охрану объекта можно с любой охраной фирмой.
Шаг 12. Первичная реклама открытия ломбарда
Для быстрого старта желательно проинформировать жителей близлежащих домов об открытии ломбарда. Сделать это можно с помощью расклейки объявлений, разноса флаеров по почтовым ящикам, установки рекламных штендеров, звуковой рекламы и т.д. На фасаде ломбарда можно повесить плакат «Мы открылись». Для привлечения клиентов можно придумать какую-нибудь акцию, о которой обязательно нужно указать в рекламе и в помещении ломбарда.
Некоторые действенные способы рекламы:
- Привлекательная вывеска и внешнее оформление - именно они будут обращать на ваш ломбарда внимание людей, проходящих мимо.
- Услуги промоутеров.
Можно заказать раздачу листовок, разнести ваши печатные материалы по почтовым ящикам ближайших домов, расклеить объявления. - Реклама в поисковиках и соцсетях.
Вам нужно будет вести свои аккаунты в 2-3 самых популярных соцсетях, также можно заказать таргетированную рекламу (например, по определенной геолокации и на определенную группу людей).
Шаг 13. Выбираем программу для управления ломбардом
Программа для управления ломбардом должна уметь очень многое:
- Вести учет клиентов и их залогов
- Выводить аналитику, чтобы можно было понять, что приносит прибыль, а что нет
- Выгружать невостребованных залогов для продажи их на Авито, группу в Вк, канал в Телеграме и т.д.
- Контролировать действий сотрудников и предотвращать махинации
- Сдачу отчетности и многое другое
Открывающимся ломбардам я предлагаю попробовать программу СмартЛомбард, так как в ней есть бесплатный тариф и в начале работы вам не придется за нее платить:
Попробовать бесплатноДругие статьи
Рассылка для руководителей ломбардов
Мы делимся полезной информацией:
- - как сделать ломбард более прибыльным
- - как контролировать сотрудников
- - как не допустить критических ошибок
- - как не понести убытки и избежать штрафов